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中建投信托数只产品先后“触雷”,官方回应:“信托已打破刚兑”

2022-06-17 19:55:19    来源:和讯网

日,一篇名为《一封来自中建投阳光城(000671)集合信托计划投资人的集体控诉》的文章受到市场广泛关注,当中剑指一家头部信托公司——中建投信托股份有限公司(下称“中建投信托”),字里行间中无不透露着投资者的无奈,据悉,该信托公司数只产品已“触雷”。

年来,随着理财观念深入人心,越来越多的人从银行存款转战至理财产品。信托产品曾是备受投资者青睐的产品之一,然而,年来情况骤变。

一方面,2021年以来,在经济增长下行与监管收紧的驱动下,存量资产的风险加速暴露,其中,房地产领域成为行业违约的“重灾区”。华宝证券研报披露,2021年,房地产类信托涉及金额较多,违约风险项目涉及金额约917亿元,占1500亿全部违约金额的61.1%。

另一方面,资管新规后,曾让投资者皆大欢喜的“刚性兑付”被强行打破,年来,数个信托公司违约后的处理走向,为打破“刚性兑付”设立了“标杆”,投资者感受到了切肤之痛。

中建投信托便是“爆雷”的其中之一。除了数只产品逾期,中建投信托产品的底层资产还出现问题。据投资者反馈,中建投信托负责人并没有积极解决问题。

对于此不禁想问,契约精神,究竟是什么?

佳兆业项目抵押物规划调整

和讯财经梳理了安泉585号推介文件,当中显示,望京苑项目位于河北省廊坊市三河市燕郊镇神威北大街南侧、汉王路东侧,地处燕郊核心区位,由三河兆龙佳业于2020年6月通过招拍挂以底价取得,面积52714方米,成本5.674亿元,周边教育、商业、医疗、交通(地铁 22 号线预计 2023 年通车)等生活配套齐全。

另外,信托合同中表示,中建投信托未对标的项目的预售资金采取明确的管控措施,仅对抵押项目的销售回款设置了监管账户。

据投资者反馈,安泉585号(佳兆业滨海小镇)项目,当年属VIP项目,由于额度稀缺,采用摇号模式预约,只有认购公司特定地产股权项目的客户,以及销售特定地产股权项目超过一定金额的理财经理,才有权利参与该项目发行。且中建投信托在产品宣传中明确提及抵押物项目具有显著优势,包括地处燕郊、毗邻北京城市副中心通州,抵押物货值17.9亿,覆盖信托贷款本金4倍,具有较高的安全边际。

上述项目从介绍上看似优质,却也“踩雷”。2021年1月4日,廊坊市人民政府批复了北三县与北京市通州区协同发展“5+12”系列规划暨5个控制性详细规划和12个专项规划,其中《河北省廊坊市燕郊组团控制性详细规划》将佳兆业望京苑项目地块规划为公共绿地,并有城市道路横穿地块。

2021年1月5日,中建投信托正式发布重大事项报告,称“抵押物项目因为政府规划可能调整等不可抗力,导致其建设工程规划许可证和施工许可证无法按期取得。”

但值得关注的是,上述抵押物所在区域规划调整,发生在该信托计划的发生期间,即2020年12月31日至2021年1月13日,上述投资者表示,“当时询问中建投信托负责人表示对这些情况并不知情。该信托公司并没有起到管理人的职责去做好尽调。”他对中建投信托推卸责任的态度表示极为愤懑。

上述情形不难分析得出,投资者与信托公司以及底层资产融资方之间存在较大的信息偏差,而投资者能获取到的信息也极为有限。信托公司也需尽到各项披露义务,做到“卖者尽责”。

在4月28日的最新重要事项报告中,中建投信托提到,杭州中院已经应其诉讼申请查封了望京苑项目地块,同时冻结了三河兆龙佳业100%股权。后续,中建投信托将“持续敦促交易对手与当地政府部门协调处理抵押物项目规划调整问题”,同时积极寻找资产或债权收购方,寻求通过资产或债权转让实现信托计划退出,不排除各方就解决抵押物项目规划问题、项目管控等方案达成一致后诉讼和解的可能。

阳光城项目等数只产品逾期

除去佳兆业项目外,中建投信托目前已有多只产品项目触雷,包括“安泉612号”、“安泉544号、安泉558号”等。居住于杭州市的Y女士也是购买中建投信托产品的其中一员,她将她手上的流动资金加之父母往昔放在银行共计三百多万人民币购买了中建投信托的产品。然而,随着地产项目的爆雷,中建投信托的不作为和出尔反尔,使Y女士与她的父母也被迫走上了维权之路。

据Y女士所述,她于2020年11月9日购买了中建投信托股份有限公司-安泉558号(阳光城麓山悦)集合资金信托计划,并签订了信托合同。该产品为固定收益类,风险等级为R2。Y女士表示中建投信托当初预期的年化收益率为7.4%,但现在却血本无归。

据和讯财经了解到的情况,中建投信托在项目爆雷后,曾发布重大事项报告,称该信托计划须展期六个月,至2022年6月16日,并承诺在2021年12月16日、22年3月15日、22年5月15日、22年6月16日分别偿还当前本金的5%、5%、10%、80%。但据Y女士所述,中建投信托仅在21年12月30日偿还了2.5%项目本金,之后未承担任何履约责任。由此可见,中建投信托又一次失信于投资者。

根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称“资管新规”)的要求,在资产管理业务中,金融机构为受益人履行诚实信用、勤勉尽责义务并收取相应的管理费用,而受益人需要自担投资风险并获得收益。因此,在合同履行过程中,金融机构在尽职尽责情况下,投资的波动与回撤需要金融消费者自己承担。

资管新规之前,信托法和信托公司管理办法等法律法规都规定,信托公司开办信托业务是提供财产管理服务,不占用信托财产收益、不承担财产损失、不承诺本金不受损失或者保证最低收益,以手续费而非利差为利润来源,仅在违反法律和信托目的情况下承担赔偿责任。从法理上讲,信托行业不应像负债类机构一样承担兑付风险。

不得不说,信托公司的刚兑是在特定历史时期约定俗成而遗留下的一个结果。过去,在信托产品不能转让的情况下,一旦信托产品不能兑付,投资人的损失不能像股票一样通过转让化解和减少,项目完全由信托公司操作,投资人没有止损权,仅告诉投资者“风险自担”是很难有说服力的。

法律层面来说,沪上律所的一位律师告诉和讯财经,“立法渠道本身具有滞后性,加之司法判断会更加谨慎,这会导致投资者在司法渠道获得救济的空间比较难拓展。这也是如同Y女士一般投资者求助无门的原因之一。”他表示,在过往的裁判中,信托公司基本上不会被裁定承担过错责任,投资者提起查看案涉信托底层资产等文件的诉讼,也基本以败诉落幕。不过,一些信托公司仍尽到“卖者尽责”的义务,以一定程度的方式补偿投资者。

央企背书大信托为何毫无契约精神?

公司方回复:“信托已打破刚兑”

据了解,全国共有68家信托公司,其中即有20家是“央企信托”。天眼查显示,中建投的实际控制人与最终受益人,均为中国投资有限责任公司(简称“中投公司”),可谓是名副其实的“顶配”央企信托,其地产信托业务规模在其管理规模中的占比一度达到36%左右。

“当时觉得中建投信托的‘爸爸’公司与‘爷爷’公司都是正儿八经的大央企,认为中建投可靠才会选择它们”。Y女士言。然而,具有强大“靠山”的中建投信托似乎让它的投资者倍感失望。综上投资者反馈,该信托公司的不尽责、欺骗投资者的无赖行径,都使投资者无比寒心。

“同是央企信托,其余公司比中建投信托更有责任。”Y女士愤愤不,“甚至连一些民营信托公司在项目爆雷后也在积极维护投资人的利益。” 为何具有央企背书的“顶配”信托公司会出尔反尔?答案不得而知。

由此,数名投资者多次控诉中建投信托,组织上访,但中建投信托始终没有给出让投资者满意的解决方案。而面对屡次控诉,一位投资者反馈。“中建投信托拒绝告知投资者爆雷项目数量以及风险敞口,并且拒绝承认公司在任何项目中负有责任。”公司方回应称,“信托已打破刚兑,中建投信托不会刚兑。”

和讯财经查阅了其财务数据,发现从2018年开始,净利润逐年下滑,直到2021年,其净利润下降至3.01亿元。一位业内专家表示,信托计划出现风险事件,信托公司一般会加大资产减值损失计提,这会影响信托公司净利润;同时,风险事件频发,会削弱信托公司品牌效应,对公司在行业的声誉影响会比较大。中建投如今的表现也无疑在印证该看法。而该公司的货币资金在2021年末为29.91亿元,对比2020年末的6.60亿,增幅颇大。

“目前中建投信托的负责人都已经‘躺’,投资者都处于投诉无门的状态下。”另一位投资者表示。据日前网上流传的《一封来自中建投阳光城集合信托计划投资人的集体控诉》一文中,投资者纷纷表示中建投信托对于此事一直处于消极态度,甚至在5月31日的投资人说明会中关闭提问渠道,不允许任何人进行语音或书面的提问。

和讯财经曾发函至中建投信托的公开邮箱,但遗憾的是,截至发稿前并未收到有效答复。对于后续的动向,也将持续关注。

免责声明:市场有风险,选择需谨慎!此文仅供参考,不作买卖依据。

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